¿Cómo puedo obtener un seguro para la universidad de mi hijo?
Planear la universidad de tus hijos requiere anticipación. Aquí te contamos cuánto puede costar un seguro educativo y cómo funcionan sus pagos.
Ahorrar para la universidad de los hijos puede parecer una meta lejana, pero comenzar desde que son pequeños puede hacer una gran diferencia. Entre los gastos escolares, la inflación y otros compromisos familiares, contar con un seguro universitario o seguro educativo puede ser una alternativa para planear con anticipación los recursos que necesitarán cuando llegue el momento de estudiar una carrera.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), únicamente 512,889 personas cuentan con un seguro educativo en México, lo que muestra que todavía son pocas las familias que recurren a este tipo de herramientas para planear los estudios universitarios de sus hijos.
Pero, ¿cómo funciona un seguro universitario?, ¿cuánto cuesta y desde qué edad se puede contratar? En entrevista, Brenda Ayuso, asesora de Seguros Monterrey, explica algunos de los aspectos que los padres deben considerar antes de tomar esta decisión.
¿Por qué es importante que los padres consideren un seguro para los niños?
Contar con un seguro educativo para los hijos puede ayudar a las familias a comenzar un ahorro destinado a los estudios universitarios desde una edad temprana.
De acuerdo con la CONDUSEF, se trata de un plan de ahorro que busca garantizar que el beneficiario, en este caso los hijos, reciba el dinero acordado para sus estudios de nivel superior, incluso si llegara a faltar el tutor.
“Este seguro está basado en que si o si se va a contar con el dinero para que el niño curse la universidad cuando llegue a su etapa adulta”, resalta Brenda Ayuso, asesora de seguros.
Por ello, antes de contratarlo es importante conocer cómo funciona, cuánto se puede ahorrar y cuáles son las condiciones de la póliza, con el objetivo de encontrar una opción que se ajuste a las necesidades y posibilidades económicas de cada familia.
¿Cómo funcionan los seguros universitarios?
Si nunca has tenido acercamiento con este tipo de productos financieros, es normal tener dudas sobre cómo funciona un seguro universitario y qué aspectos se deben revisar antes de contratarlo.
De acuerdo con la CONDUSEF, entre las características que pueden tener estos seguros se encuentran las siguientes:
¿Cómo es el ahorro para la universidad?
Una de las primeras dudas es saber cómo se realiza el ahorro. Las aseguradoras pueden permitir que las personas ahorren en pesos, dólares o Unidades de Inversión (UDIS), dependiendo de las condiciones del producto contratado.
Por ello, es importante revisar con el asesor qué modalidad se adapta mejor al objetivo de ahorro y a las posibilidades económicas de la familia.
Tipo de pagos del seguro educativo
De acuerdo con este organismo público, las cantidades que se pagan por el seguro son conocidas como primas y pueden cubrirse de manera mensual, trimestral, semestral o anual, dependiendo de las condiciones establecidas en el contrato.
Antes de elegir una modalidad de pago, es recomendable revisar si existe algún cargo adicional por seleccionar alguno de estos pagos.
¿Cuál es la edad recomendada para contratar un seguro universitario?
Si tienes esta duda, lo ideal es acercarte con un asesor para conocer las alternativas disponibles. Una de las ventajas de comenzar a ahorrar cuando los hijos son pequeños es que existe un mayor periodo para reunir el dinero destinado a sus estudios.
“Se saca la cita directamente con un asesor, quien cotiza el seguro de acuerdo a las características del padre, ¿Qué edad tiene el padre, el niño, el tiempo de cobertura y cuánto es lo que desea ahorrar mensualmente? Con esto, se le hace una cotización y una proyección de cómo quedaría el seguro. Se hace un seguro a la medida del contratante y se le entrega la proyección. En caso de quererlo contratar, se firma un contrato de adhesión”, explica la asesora.
La recomendación es solicitar una cotización y revisar con detenimiento la proyección, las coberturas, los pagos y las condiciones antes de firmar.
¿Cuánto cuesta un seguro universitario?
El costo de un seguro universitario depende de factores como la edad del menor, el tiempo que falta para llegar a la universidad, la cantidad que se desea ahorrar y las condiciones de cada aseguradora.
De acuerdo con la asesora, cuando los padres comienzan a ahorrar desde que sus hijos tienen alrededor de 5 años, las aportaciones pueden partir de aproximadamente 3 mil 200 pesos mensuales. En cambio, cuando el menor tiene 10 años, el monto puede ascender hasta 7 mil pesos al mes, dependiendo de la aseguradora y del plan elegido.
Esto se debe a que, mientras menos tiempo exista para reunir el dinero, puede ser necesario realizar aportaciones mayores. Por ello, comenzar desde una edad temprana puede ampliar el periodo disponible para ahorrar.
La asesora señala que los padres incluso pueden acercarse a revisar estas opciones desde que sus hijos tienen 3 meses de nacidos.
De acuerdo con la asesora, en el caso de Seguros Monterrey, durante los años de vigencia de la póliza el padre estará protegido contra fallecimiento, ya sea natural o accidental, así como por una invalidez total y permanente.
En caso de que los hijos decidan no continuar con sus estudios por alguna razón, el dinero puede ser entregado a los padres a partir de que cumplan 18 años, para que los contratantes decidan qué hacer con ese ahorro, de acuerdo con las condiciones de la póliza.
¿Cuánto tiempo puedo estar sin pagar el seguro?
Otra de las dudas frecuentes es qué ocurre si por alguna razón el contratante no puede realizar el pago del seguro educativo a tiempo.
Aunque las condiciones dependen de cada aseguradora y del contrato, en este caso existe un periodo de prórroga para que los padres puedan ponerse al corriente.
“No se pagan intereses, en esta caso si el papá se llegará a atrasar en una mensualidad, el seguro cae en seguro prorrogado; en ese momento, se le extienden al papá tres meses para que pueda volver a ponerse al corriente. Se tiene que poner al corriente y si no después, se tiene que volver a hacer una solicitud para rescatar ese seguro”, explica.
Por ello, antes de contratar un seguro universitario es importante preguntar qué sucede en caso de retrasarse en los pagos, cuánto tiempo existe para regularizar la situación y qué consecuencias tendría dejar de pagar.
Diferencia entre seguro educativo y fideicomiso
Una de las dudas que pueden surgir al momento de planear el futuro financiero de los hijos es la diferencia entre un seguro educativo y un fideicomiso. Aunque ambos pueden utilizarse para destinar recursos a futuro, no funcionan de la misma manera.
Fideicomiso
Es un mecanismo mediante el cual una persona aporta una cantidad de dinero que queda bajo resguardo para que, al cumplirse las condiciones o la edad estipulada, los recursos sean entregados al beneficiario.
Seguro educativo
En este caso, se realizan pagos o aportaciones durante el periodo establecido en la póliza con el objetivo de reunir el dinero destinado a los estudios del beneficiario, además de que el producto puede incluir determinadas coberturas.
Por eso, antes de elegir entre una opción u otra es importante conocer sus características, costos, condiciones y beneficios.
Recomendaciones para contratar un seguro universitario
Si estás interesado en contratar un seguro universitario para tus hijos, es importante revisar diferentes opciones y conocer las condiciones antes de tomar una decisión.
La CONDUSEF recomienda considerar los siguientes puntos:
- Contratar un seguro a temprana edad, ya que puede resultar más accesible.
- No proporcionar información falsa a la aseguradora al llenar la solicitud.
- No firmar ninguna solicitud en blanco.
- Tener presente que el pago del seguro representa un compromiso de mediano y largo plazo.
- Leer a detalle los términos y condiciones del contrato.
- Aclarar todas las dudas y verificar que el producto cumpla con tus expectativas.
- Comparar el costo y los beneficios de diferentes opciones antes de contratar.
- Contratar con empresas establecidas en el país, para contar con la protección que ofrecen las leyes mexicanas.
- Contratar con agentes que cuenten con cédula expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
- Considerar que, si se elige una forma de pago mensual, trimestral o semestral, puede aplicarse un cargo adicional.
- Solicitar siempre al agente de seguros el recibo expedido por la institución como constancia del pago de la prima.
Finalmente, si estás interesado en contratar un seguro educativo para tus hijos, lo recomendable es comparar las alternativas disponibles, revisar las condiciones de cada póliza y elegir la que se ajuste a tus necesidades y posibilidades económicas.