Evita caer en fraudes: Las señales para detectar un préstamo engañoso, según la Condusef
La Condusef emitió una alerta sobre los riesgos de los créditos exprés y aplicaciones de 'montadeudas'
Ante la búsqueda constante de liquidez inmediata por parte de las familias mexicanas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) lanzó una alerta sobre los crecientes riesgos asociados a las ofertas de "crédito fácil".
La dependencia advierte que las promesas de financiamiento rápido y sin requisitos representan, en la gran mayoría de los casos, la puerta de entrada a fraudes, extorsiones o deudas impagables.
Señala que los esquemas engañosos suelen proliferar en redes sociales, folletos impresos y mensajes de texto, promocionando préstamos atractivos sin revisar el historial en el Buró de Crédito ni exigir comprobantes de ingresos.
Sin embargo, detrás de esta aparente facilidad se esconden cobros excesivos y mecanismos de cobranza ilegítimos.
El engaño del pago por adelantado y los 'montadeudas'
Una de las modalidades de estafa más frecuentes señaladas por la Condusef, es la exigencia de realizar depósitos directos antes de liberar el dinero solicitado.
Los defraudadores argumentan que estos pagos iniciales corresponden a conceptos de "comisión por apertura", "gestión del trámite", "gastos de paquetería" o "pago de seguro".
La autoridad reiteró que ninguna entidad legalmente constituida o regulada en el país solicita dinero por adelantado para otorgar un crédito.
A la par de los cobros previos, la institución advirtió sobre la persistencia de las aplicaciones móviles conocidas como "montadeudas".
Estas plataformas o cuentas de redes sociales, operan con el ofrecimiento de préstamos fáciles y aprobaciones en minutos.
Una vez que el usuario acepta los términos, los delincuentes cobran cantidades desproporcionadas, amenazan y acosan a las personas, para tener su dinero de regreso.
Ante el primer retraso o incumplimiento, emplean métodos de cobro agresivos, y con amenazas.
La importancia del CAT y las comisiones ocultas
Más allá de los fraudes informales, la Condusef aconsejó que, incluso al acudir con instituciones formales, los usuarios analicen con detalle las letras pequeñas del contrato antes de aceptar cualquier término.
El indicador fundamental que debe revisarse es el Costo Anual Total (CAT). Este cálculo no solo refleja la tasa de interés nominal, sino que integra las comisiones de administración, las primas de seguros obligatorios y cualquier otro cargo asociado al producto, permitiendo conocer el costo real que terminará pagando el consumidor por el dinero prestado.
Recomendaciones para proteger el patrimonio
Para evitar ser víctima de cualquier estafa, la Condusef sugiere a las personas tomar algunas medidas de seguridad:
- Consultar el SIPRES: Antes de iniciar cualquier trámite, es indispensable ingresar al Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros para verificar que la empresa esté registrada, activa y regulada.
- Rechazar anticipos: Desconfiar de inmediato si el promotor exige transferencias previas para autorizar o desembolsar el monto solicitado.
- Proteger los datos personales: No descargar aplicaciones financieras sospechosas ni otorgar permisos de acceso a la libreta de contactos o archivos multimedia del dispositivo móvil.
- Comparar alternativas: Evaluar diferentes opciones formales en el mercado y elegir aquella que presente la tasa y el CAT más bajos.