Buró de crédito: esto significan los colores verde, amarillo y rojo en tu historial crediticio
Los indicadores se asignan de manera individual a cada crédito, por lo que una persona puede tener diferentes estatus dentro del mismo reporte.
El Reporte de Crédito Especial del Buró de Crédito utiliza símbolos y colores (verde, amarillo y rojo) para mostrar el comportamiento de pago de cada cuenta registrada. El sistema permite identificar si un crédito está al corriente, presenta un atraso o tiene una deuda con más de 90 días de incumplimiento.
La información puede aparecer en cuentas como tarjetas de crédito, préstamos personales y financiamientos hipotecarios o automotrices. Los indicadores se asignan de manera individual a cada crédito, por lo que una persona puede tener diferentes estatus dentro del mismo reporte.
¿Qué significa cada color del buró de crédito?
El reporte utiliza tres colores para identificar el estado de las cuentas:
- Verde (palomita): indica que el crédito está al corriente. Los pagos se realizaron en la fecha límite establecida o antes de ella.
- Amarillo (signo de admiración): señala un atraso de entre uno y 89 días. También puede aparecer cuando el otorgante todavía no registra un pago o la información de la cuenta no ha sido actualizada.
- Rojo (tache): significa que existe un atraso superior a 90 días o que la institución considera la deuda como no recuperable.
Los colores no representan una calificación general del usuario. Cada indicador corresponde a una cuenta específica dentro del Reporte de Crédito Especial.
Por ejemplo, una persona puede registrar una tarjeta de crédito en verde, un préstamo en amarillo y otro financiamiento en rojo. El reporte refleja de manera individual el comportamiento de cada crédito.
¿Cómo se interpreta el historial de pagos?
El Reporte de Crédito Especial también utiliza una escala numérica para mostrar el comportamiento de pago de las cuentas mes a mes.
El número 1 indica que la cuenta se encuentra al corriente.
Las claves 2 y 3 señalan retrasos de 1 a 29 y de 30 a 59 días, respectivamente. El número 4 corresponde a un periodo de 60 a 89 días, mientras que el 5 identifica adeudos con una antigüedad de 90 a 119 días.
Por su parte, el número 6 representa periodos de 120 a 149 días y el 7, de 150 días hasta 12 meses.
Finalmente, la clave 9 se asigna a retrasos superiores a 12 meses, adeudos no cubiertos total o parcialmente, o situaciones de fraude relacionadas con el consumidor.
¿Qué pasa cuando se paga una deuda atrasada?
Liquidar una deuda pendiente no elimina de inmediato el registro de los atrasos anteriores.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la información sobre incumplimientos permanece en la base de datos durante los periodos establecidos por la regulación vigente.
Sin embargo, cuando el consumidor realiza el pago, la institución financiera actualiza la información de la cuenta. Los registros posteriores pueden mostrar que el crédito volvió a estar al corriente o que fue liquidado.
Esto permite detener el deterioro asociado con nuevos atrasos y comenzar a mejorar el comportamiento registrado en el historial crediticio.
El Reporte de Crédito Especial también contiene muestra la fecha de apertura, el último pago, el saldo y el límite de crédito de cada cuenta.
Revisar estos datos permite identificar qué cuentas están al corriente, cuáles presentan atrasos y si la información reportada por las instituciones financieras coincide con la situación de cada crédito.