¿Cancelar una tarjeta de crédito afecta tu historial? Esto debes saber
Cancelar una tarjeta de crédito es un derecho de los usuarios de servicios financieros y puede realizarse en cualquier momento.
Cancelar una tarjeta de crédito es un derecho de los usuarios de servicios financieros y puede realizarse en cualquier momento. Sin embargo, antes de solicitar el cierre de una cuenta conviene revisar cómo esta decisión puede modificar algunos factores que influyen en el historial.
Especialistas en finanzas personales explican que cancelar una tarjeta no necesariamente tendrá un efecto negativo. El impacto dependerá de factores como la antigüedad de la cuenta, el monto total de crédito disponible, el porcentaje de utilización de las líneas y el resto de los productos financieros que tenga cada persona.
¿Cancelar una tarjeta puede mejorar el score crediticio?
Uno de los principales efectos de cancelar una tarjeta de crédito es la reducción del monto total de las líneas disponibles. A primera vista podría parecer negativo, pero no necesariamente es así.
Los modelos utilizados para calcular el score crediticio consideran, entre otros elementos, cuánto crédito tiene disponible una persona y qué proporción de ese crédito utiliza. También toman en cuenta la antigüedad de sus cuentas y el comportamiento de pago.
Por ejemplo, una persona que tiene varias tarjetas que prácticamente no utiliza podría decidir cancelar algunas de ellas. Al reducir el número de líneas disponibles, también disminuye la posibilidad de acumular una deuda que posteriormente resulte difícil de pagar.
Además, cerrar una tarjeta puede permitir recuperar capacidad crediticia para solicitar otro producto financiero que tenga mayor utilidad, como un crédito automotriz, hipotecario o personal.
Incluso cuando una tarjeta se encuentra en ceros, es decir, sin deuda pendiente, la línea disponible puede formar parte de la evaluación de capacidad crediticia que realizan las instituciones financieras.
Por esta razón, mantener varias tarjetas que no se utilizan no siempre representa una ventaja. Lo importante es analizar qué productos aportan valor y cuáles pueden representar una carga innecesaria.
¿Cuándo cancelar una tarjeta puede afectar tu historial?
El escenario cambia cuando una persona pretende cancelar su única tarjeta de crédito.
Si se cierra la única cuenta de este tipo, el historial puede dejar de recibir información reciente sobre el comportamiento de pago. Con el paso del tiempo, la ausencia de nuevos datos podría dificultar que las instituciones financieras evalúen el riesgo del solicitante cuando vuelva a pedir un crédito.
Por ello, especialistas en finanzas personales recomiendan considerar mantener al menos un producto de crédito activo si se busca conservar una referencia reciente del comportamiento financiero.
No es necesario utilizar la tarjeta para realizar compras constantemente. Una alternativa sencilla puede ser domiciliar servicios o pagos recurrentes que ya formen parte del presupuesto mensual.
De esta manera, la tarjeta puede mantenerse activa con gastos programados, siempre que el usuario tenga la capacidad de liquidarlos y evite generar intereses por saldos pendientes.
También es importante recordar que no existe un número universal de tarjetas que todas las personas deban tener. La cantidad adecuada depende de los ingresos, necesidades y capacidad de pago de cada usuario.
¿Qué revisar antes de cancelar una tarjeta de crédito?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que cancelar una tarjeta de crédito es un derecho del usuario y que el trámite no debe representar un costo.
Antes de solicitar el cierre, es importante verificar que la cuenta se encuentre completamente en ceros. Esto significa que no debe existir un saldo pendiente ni movimientos que puedan impedir la cancelación.
También se recomienda cancelar las domiciliaciones asociadas con la tarjeta. De lo contrario, podría registrarse un nuevo cargo después de haber iniciado el proceso y complicar el cierre de la cuenta.
Durante el trámite, el usuario debe revisar las condiciones de cancelación y solicitar un comprobante. La institución financiera debe proporcionar un acuse de recibo, clave de confirmación o número de folio que permita acreditar que la solicitud fue realizada.
Una vez terminado el proceso, también es recomendable revisar el reporte de crédito para confirmar que la cuenta aparezca como cerrada y con la fecha correspondiente.
¿Cuántas tarjetas de crédito conviene tener?
No existe una cifra obligatoria para todos los usuarios. Tener varias tarjetas puede ser útil si cada una tiene una función clara y el titular puede administrar sus pagos sin caer en sobreendeudamiento.
Sin embargo, conservar tarjetas únicamente por tener más líneas disponibles tampoco necesariamente mejora el historial crediticio.
Especialistas en finanzas personales recomiendan mantener un número reducido de tarjetas y priorizar aquellas que tengan mayor antigüedad y un historial de pagos puntual.
La clave está en utilizar el crédito de manera responsable: pagar a tiempo, evitar utilizar una proporción excesiva de las líneas disponibles y conservar únicamente los productos que realmente sean útiles.