¿Existe un monto límite de dinero que puedes tener en tu tarjeta de débito? SAT aclara
Tener dinero en una tarjeta de débito no es problema ante el SAT si es legal, pero muchos se preguntan si hay un monto máximo permitido.
Tener dinero en una tarjeta de débito no representa un problema ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), siempre y cuando los recursos tengan un origen legal y puedan ser comprobados. Sin embargo, muchas personas se preguntan si existe una cantidad máxima que pueden mantener en su cuenta.
Aunque no hay un límite establecido para el dinero que puede mantenerse en una cuenta, sí existen criterios fiscales y bancarios que pueden generar alertas o derivar en revisiones bajo ciertas condiciones.
El SAT dispone de herramientas para dar seguimiento a la actividad bancaria, en especial cuando detecta operaciones fuera de lo habitual, depósitos en efectivo de gran monto o transferencias cuyo origen no es claro.
¿Hay un monto límite que puedes tener en tu tarjeta de débito?
Según la normativa bancaria en México, no hay un monto máximo para el saldo que puede mantenerse en una tarjeta de débito. En otras palabras, es posible recibir y conservar sumas elevadas de dinero sin que esto, por sí mismo, implique una revisión del SAT.
Aun así, la autoridad fiscal sí da seguimiento al movimiento de las cuentas y puede iniciar una revisión cuando detecta operaciones que no corresponden con los ingresos declarados por el contribuyente.
Por ejemplo, si una persona con ingresos de 10,000 pesos mensuales recibe de pronto depósitos por 100,000 pesos, el banco puede detectarlo como un movimiento fuera de lo común y avisar a la autoridad.
Estas alertas forman parte de los mecanismos de prevención de lavado de dinero y otros ilícitos financieros.
El SAT no establece un límite para el dinero que puedes tener en una cuenta bancaria, pero sí define un tope para los depósitos en efectivo. Si se rebasa, se debe pagar un impuesto conforme a la Ley del Impuesto a los Depósitos en Efectivo.
El artículo 4 de la Ley establece que se deberá pagar impuesto cuando los depósitos realizados en un mes rebasen los 15 mil pesos.
Tratándose de depósitos a plazo cuyo monto individual exceda de 15,000 pesos, el impuesto a los depósitos en efectivo se recaudará al momento en el que se realicen tales depósitos”, señala el artículo.
La ley señala que el límite de 15 mil pesos puede rebasarse en una sola operación o mediante varios depósitos realizados dentro del mismo mes.
Según el SAT, el impuesto por exceder el límite de 15 mil pesos aplica tanto a personas físicas como morales, y se cobra sobre todos los depósitos en efectivo, ya sea en moneda nacional o extranjera, realizados en cualquier cuenta de las instituciones del sistema financiero.
¿Cuánto dinero puedes tener en tu tarjeta, según su nivel?
En México, las cuentas de débito se clasifican en distintos niveles, de acuerdo con las disposiciones aplicables al sistema financiero. Cada categoría establece límites para los abonos mensuales que pueden recibirse:
- Nivel 1: Permite depósitos de hasta 750 UDIS al mes (aproximadamente 5,500 pesos) y puede abrirse sin acudir presencialmente.
- Nivel 2: Autoriza movimientos de hasta 3,000 UDIS mensuales (cerca de 22,000 pesos).
- Nivel 3: Admite abonos de hasta 10,000 UDIS, equivalentes a aproximadamente 74,000 pesos.
- Nivel 4: No cuenta con un límite fijo, a menos que el banco lo establezca; en este caso, se requiere una verificación de identidad más estricta.
Estos límites están relacionados con la operación de la cuenta bancaria y no representan montos fijados por el SAT para efectos fiscales.