¿Cuál es el mito por el que los mexicanos no hacen testamentos? Esto dice un experto
Existe el mito de que este trámite resulta exclusivo para personas con un gran capital
Proteger el patrimonio familiar va más allá de ahorrar e invertir. Organizar la transferencia legal de los bienes constituye un pilar esencial en las finanzas personales.
De acuerdo con José Luis Muñoz, chief sustainability officer de Banorte, existe el mito de que este trámite resulta exclusivo para personas con un gran capital. Sin embargo, este instrumento legal está al alcance de cualquier persona que posea bienes, sin importar su valor.
“Hacer un testamento es una decisión financiera. Más que pensar en escenarios complicados, se trata de organizar hoy lo que has construido y facilitar las cosas para quienes más te importan, porque no necesitas tener una fortuna”.
Asegura que la falsa creencia de relacionar este documento con grandes herencias genera que un alto porcentaje de la población omita la elaboración de sus instrucciones sucesorias.
Un testamento permite estipular el destino final de inmuebles, vehículos, cuentas bancarias, inversiones o cualquier derecho patrimonial.
Muñoz detalla que otorgar este documento no limita la titularidad de las pertenencias en vida. El testador mantiene el control absoluto sobre sus activos, lo que significa la posibilidad de venderlos, modificarlos o actualizar el documento en el momento que considere conveniente.
"Administrar el patrimonio va mucho más allá de ahorrar, invertir o comprar bienes. También implica decidir cómo protegerlos y qué ocurrirá con ellos en el futuro".
Por lo tanto, carecer de un testamento somete a la familia a un proceso de sucesión intestamentaria. Este juicio legal conlleva trámites burocráticos prolongados, elevados costos y desgastes emocionales para determinar a los herederos legítimos.
“Un testamento formal evita estos procedimientos complejos, dejando instrucciones claras que garantizan la voluntad del titular”.
Siempre revisar
Muñoz advierte que la planificación patrimonial no concluye con la firma ante un notario público. Revisar la designación de beneficiarios en productos financieros resulta igualmente prioritario.
Las cuentas bancarias, afores y seguros de vida requieren mantener datos actualizados.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) sugiere verificar periódicamente estas asignaciones y conocer con precisión la regulación aplicable para la entrega de los recursos financieros en caso de fallecimiento.
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