¿Vas a cancelar tu tarjeta de crédito? Esto te debe devolver el banco
Al cancelar tu tarjeta de crédito, podrías recuperar una parte de la anualidad si pagaste por un periodo no utilizado.
Cancelar una tarjeta de crédito no siempre significa perder el dinero que pagaste por la anualidad. Si decides dar de baja el plástico antes de que termine el periodo por el que ya cubriste esa comisión, el banco podría estar obligado a devolverte una parte del dinero.
Muchos usuarios desconocen que tienen este derecho, el cual está establecido por el Banco de México (Banxico). La devolución aplica cuando el banco cobra por adelantado una comisión, como la anualidad, y la tarjeta se cancela antes de terminar el periodo correspondiente.
¿Cuándo te deben devolver parte de la anualidad?
La anualidad es una comisión que los bancos cobran por el uso de una tarjeta de crédito durante un periodo determinado, generalmente de un año.
Si el cliente cancela el contrato antes de ese plazo, Banxico indica que la institución debe devolver la parte proporcional de la comisión que no corresponde al tiempo utilizado. El banco solo puede cobrar por el periodo en que la tarjeta estuvo activa.
Por ejemplo, si pagaste la anualidad hace unos meses y decides cancelar la tarjeta, no tendrías que perder el importe correspondiente a los meses que ya no utilizarás el producto financiero.
Eso sí, existe una excepción importante: si faltan menos de 30 días para que se cobre la siguiente anualidad, el banco ya no está obligado a realizar el reembolso proporcional.
¿Cómo calcular el dinero que te debe regresar el banco?
El cálculo se realiza con base en los días que faltan para concluir el periodo cubierto por la anualidad.
La fórmula considera:
- Los días restantes del periodo
- Los días totales del año de vigencia de la comisión
- El monto que pagaste por la anualidad
Por ejemplo, si la anualidad de una tarjeta de crédito es de 1,700 pesos y se cancela cuando aún faltan 230 días para terminar el periodo anual, se calcula la parte proporcional pendiente: 230 ÷ 365 = 0.6301.
Después, ese resultado se multiplica por el costo de la anualidad: 0.6301 × 1,700 = 1,071.17 pesos, que sería el monto aproximado a devolver.
¿Qué necesitas para cancelar la tarjeta?
Antes de solicitar la cancelación, el banco verificará que la cuenta no tenga adeudos pendientes.
Esto implica:
- No tener saldo por pagar
- Haber liquidado las compras a meses sin intereses
- No mantener comisiones o cargos pendientes
Además, conviene revisar las condiciones del programa de recompensas de la tarjeta.
En la mayoría de los casos, los puntos, millas, cashback o cualquier beneficio acumulado se pierden al momento de cancelar el producto, por lo que puede ser conveniente utilizarlos antes de iniciar el trámite.
¿Cómo solicitar el reembolso de la anualidad?
Aunque el derecho está previsto en la regulación de Banxico, la devolución no siempre se realiza de manera automática, por lo que es recomendable solicitarla expresamente durante el proceso de cancelación.
El procedimiento suele consistir en:
- Contactar al banco por teléfono o acudir a una sucursal para solicitar la cancelación.
- Pedir de forma expresa el reembolso proporcional de la anualidad.
- Esperar la confirmación del monto que devolverá la institución.
- Seguir las indicaciones del banco para recibir el dinero, ya sea mediante depósito, transferencia o retiro en sucursal.
Cada banco tiene su propio proceso, por lo que es importante pedir el folio de cancelación y guardar los comprobantes del trámite.