Brasileños de bajos ingresos destinan más dinero al pago de deudas y tarjetas de crédito
Los brasileños de menores ingresos destinan hasta 15% de su dinero al pago de deudas de tarjetas de crédito, según el Banco Central.
Los brasileños con menores ingresos destinan una proporción cada vez mayor de su dinero al pago de deudas de tarjetas de crédito y préstamos al consumo con intereses elevados, de acuerdo con datos del Banco Central de Brasil. Ante el aumento del endeudamiento, la institución analiza medidas para reducir los riesgos en los segmentos de crédito de mayor riesgo.
En junio, las personas que ganaban hasta dos salarios mínimos, equivalentes a 3 mil 242 reales (604 dólares), destinaban 15% de sus ingresos al pago de la deuda de tarjetas de crédito. Esta proporción se ubicó cerca de sus máximos históricos, mientras que entre quienes percibían más de diez salarios mínimos representó 3.75%.
La diferencia también se registró en los préstamos al consumo sin garantía. Los prestatarios con ingresos de hasta dos salarios mínimos dedicaban 9.6% de sus recursos al pago de estas obligaciones, frente a 3.1% entre quienes ganaban más de diez salarios mínimos.
Banco Central de Brasil analiza medidas contra el sobreendeudamiento
En su último informe de estabilidad financiera, el Banco Central de Brasil señaló que el aumento de la deuda mantiene bajo presión la capacidad de pago de los hogares y las empresas.
La institución reiteró que estudia medidas macroprudenciales dirigidas a los segmentos crediticios de mayor riesgo, con el objetivo de reducir el sobreendeudamiento y fortalecer la sostenibilidad del crédito y la resiliencia del sistema financiero.
El organismo no detalló cuáles serían las medidas ni cuándo podrían aplicarse.
El aumento de la deuda se presenta desde finales de 2023, durante el primer año del actual mandato del presidente Luiz Inácio Lula da Silva. Su gobierno ha defendido una mayor disponibilidad de crédito como una herramienta para impulsar el crecimiento económico.
El Banco Central también señaló que la digitalización acelerada de los servicios financieros amplió significativamente la oferta de crédito para los consumidores con menores ingresos, un factor relacionado con el incremento de los niveles de endeudamiento.
Deuda de los hogares alcanza su nivel más alto en 21 años
El informe del Banco Central indicó que la carga de la deuda de las familias brasileñas llegó a su nivel más alto en 21 años. Los prestatarios de menores ingresos son los que enfrentan una mayor presión por sus obligaciones financieras.
Además, los activos problemáticos en los créditos concedidos a los hogares aumentaron en la mayoría de los segmentos y alcanzaron sus niveles más elevados desde 2012.
El organismo atribuyó este comportamiento principalmente al incremento de la morosidad. Los indicadores de incumplimiento también apuntan a que las presiones sobre la cartera crediticia continuarán durante el segundo semestre del año.
El Banco Central advirtió que el riesgo crediticio aumentó y que probablemente se mantendrá elevado a corto plazo.
Los datos reflejan diferencias entre los niveles de ingreso y la proporción de recursos destinados al pago de préstamos.
Mientras los hogares que perciben hasta dos salarios mínimos destinan 15% de sus ingresos al pago de tarjetas de crédito y 9.6% a préstamos al consumo sin garantía, entre quienes ganan más de diez salarios mínimos las proporciones son de 3.75% y 3.1%, respectivamente.
La evolución de estos indicadores forma parte de las evaluaciones del Banco Central sobre el endeudamiento de las familias y los riesgos que enfrenta el sistema financiero brasileño.
Con información de Reuters.