¿Tu familiar murió antes de pensionarse? Esto pasa con el dinero de su Afore
Si una persona muere antes de pensionarse, sus beneficiarios pueden reclamar el dinero de la Afore cumpliendo requisitos del IMSS.
Cuando una persona fallece antes de tramitar su pensión, una de las dudas más frecuentes entre los familiares es qué sucede con el dinero acumulado en su cuenta Afore.
Aunque muchas personas piensan que ese dinero ya no puede recuperarse, los recursos acumulados para el retiro pueden ser solicitados por los beneficiarios, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y la Afore donde se encuentran los fondos.
Si una persona fallece antes de solicitar su pensión, lo primero que deben hacer sus beneficiarios es verificar si tienen derecho a una pensión por viudez, orfandad o ascendencia.
¿Quién puede reclamar los recursos de una Afore?
De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, existen dos tipos de beneficiarios que pueden recibir el dinero de una persona fallecida.
Los primeros son los beneficiarios legales, que tienen prioridad para acceder a los derechos derivados de la seguridad social. En este grupo se encuentran la viuda o viudo, los hijos menores de 16 años o hasta los 25 años si continúan estudiando, la concubina o concubino y, en ausencia de los anteriores, los padres que dependían económicamente del trabajador.
También existen los beneficiarios sustitutos, que son personas designadas directamente por el trabajador en su cuenta Afore. No es necesario que tengan parentesco, siempre y cuando hayan sido registrados previamente.
Para acreditar el derecho a los recursos es indispensable presentar documentos que comprueben la relación con la persona fallecida, como actas de nacimiento, matrimonio o adopción, según el asesor en pensiones Rolando Talamantes.
Antes de acudir a la afore hay que pasar por el IMSS
Uno de los errores más comunes es acudir directamente a la Afore para solicitar el dinero. Especialistas en seguridad social señalan que el primer trámite debe realizarse ante el IMSS.
Los familiares deben acudir a la Unidad de Medicina Familiar que corresponda para solicitar una revisión de los derechos generados por el trabajador fallecido. El instituto determinará si los beneficiarios pueden acceder a alguna modalidad de pensión.
Generalmente, para que exista este derecho, el trabajador debe haber acumulado al menos 150 semanas de cotización y encontrarse dentro del periodo de conservación de derechos al momento de su fallecimiento.
Si el IMSS confirma que los requisitos se cumplen, los familiares podrán recibir la pensión correspondiente. Pero cuando las semanas cotizadas son insuficientes o no existe vigencia de derechos, el escenario cambia.
¿Qué pasa si el IMSS niega la pensión?
Cuando el IMSS determina que no existe derecho a una pensión, entrega a los beneficiarios una resolución denominada Negativa de Pensión.
Con ese documento, los familiares pueden acudir a la afore y solicitar la devolución total de los recursos acumulados por el trabajador fallecido.
La afore libera los recursos y los beneficiarios pueden reclamarlos en su totalidad", explica Talamantes.
A diferencia de una pensión, que se paga mensualmente, la devolución de los recursos se realiza en una sola exhibición.
Para efectuar el trámite será necesario presentar la solicitud de disposición de recursos, la Negativa de Pensión emitida por el IMSS, una identificación oficial vigente y una cuenta bancaria a nombre del trabajador o del beneficiario.
La Consar señala que el plazo de resolución es de aproximadamente seis días hábiles una vez firmada la solicitud correspondiente.
¿Qué dinero puede recuperarse?
Los recursos que pueden entregarse dependen del régimen pensionario al que pertenecía el trabajador.
En el Régimen 73 pueden recuperarse fondos correspondientes a Retiro 97, Infonavit 97, SAR IMSS 92 y SAR Infonavit 92.
Por su parte, en el Régimen 97 pueden entregarse los recursos de SAR IMSS 92, SAR Infonavit 92 y, en algunos casos, los excedentes que no hayan sido utilizados para financiar una pensión.
La cantidad final dependerá del saldo acumulado en la cuenta individual y de las aportaciones realizadas durante la vida laboral del trabajador.
¿Qué ocurre si el trabajador no tenía Afore?
Aunque son situaciones poco comunes, algunas personas cotizaron únicamente bajo el régimen de la Ley 73, antes de la creación de las cuentas individuales de Afore, y no lograron obtener una pensión. En esos casos, las opciones para recuperar recursos son limitadas.
Si no se abrió una cuenta individual para acumular ahorros, no existirá un monto disponible para que los beneficiarios lo reclamen.
No obstante, especialistas recomiendan verificar si existen recursos históricos en cuentas como SAR 92 o Infonavit 92. De ser así, los beneficiarios deberán localizarlos y registrarlos en una afore para posteriormente iniciar el proceso de recuperación.
Los expertos coinciden en que actuar con rapidez y reunir toda la documentación necesaria puede facilitar el trámite. Además, recomiendan identificar primero en qué Afore se encuentran los recursos, ya que el desconocimiento de esta información suele ser uno de los principales obstáculos para las familias.