¿Por qué los mexicanos prefieren el efectivo sobre los pagos digitales?
México tiene la tecnología para impulsar los pagos digitales, pero el reto es convencer a personas y empresas de sus beneficios.
México cuenta con las condiciones tecnológicas y financieras necesarias para acelerar la adopción de pagos digitales, el reto para lograrlo es mostrar tanto a la población como a las empresas que éstos ofrecen más beneficios que el uso de efectivo.
De acuerdo con el reporte Digitalizar para crecer. El reto de transformar los pagos en México, realizado por México Evalúa, la adopción de pagos digitales avanzó de 31% a 41% entre 2017 y 2024, es decir, un avance de 10 puntos porcentuales gracias a que el país tiene una buena infraestructura de telecomunicaciones, la mayoría de la población utiliza internet y el teléfono inteligente es su principal método de conexión.
Esto significa que contamos con la herramienta (para los pagos digitales) y ésta se encuentra en las manos de las personas”, afirmó la directora general de México Evalúa, Mariana Campos.
Al presentar el reporte, explicó que esto se refleja en el crecimiento del mercado de comercio electrónico y en que las transacciones electrónicas se duplicaron en los últimos seis años.
Sin embargo, aceptó que hay trabajo por hacer porque en México se utilizan menos pagos digitales de lo que corresponde a su nivel de desarrollo y, en su lugar, el efectivo es el método más usado.
Esto porque, según el estudio, nueve de cada 10 personas y negocios usa efectivo. A detalle, 85% de los mexicanos consultados indicó que paga en efectivo compras menores a 500 pesos, mientras que 80% de los negocios recibe efectivo de sus clientes.
Para Campos, dicho comportamiento se debe a que hay un “equilibrio de efectivo” entre los consumidores y los comercios. Por ejemplo, 30% de los comercios prefiere los pagos en efectivo porque sus clientes usan dicho método y creen que los pagos digitales son costosos para sus montos de venta que son pequeños.
En contraparte, 95% de las personas acostumbra a usar efectivo porque consideran que es práctico y rápido, lo ven más seguro y algunos de ellos sólo cuentan con esa forma de pago.
La directora general de México Evalúa comentó que, en realidad, los pagos digitales pueden contribuir a mejorar el acceso al financiamiento, ampliar mercados, reducir la informalidad, fortalecer la recaudación y generar mejores condiciones para el crecimiento.
Por ejemplo, 63% de los adultos no tiene crédito formal, pero si contaran con un historial generado por transacciones digitales se podría abrir la puerta a servicios financieros.
LO QUE SE NECESITA
Ante este escenario, Campos consideró que se debe establecer una estrategia basada en cuatro factores, siendo el primero incentivar el uso de los pagos digitales. Una opción es que el gobierno establezca un precio a favor del pago digital en los servicios públicos. El segundo factor es que se reduzcan los costos y fricciones de uso para los pequeños comercios, particularmente a través de plataformas interoperables.
En tercer lugar, el sector público debe utilizar su capacidad e pago, cobro, transferencias y programas sociales para acelerar la adopción de este método y, no hay que olvidar, construir confianza a través de una mayor ciberseguridad y educación para la población.
Fernando Díaz, director general de Desarrollo Productivo en Economía, resaltó que el gobierno ya está trabajando en esta materia. y muestra de ello es el programa Crece tu pyme con pagos digitales.
ESTRATEGIAS RECOMENDADAS:
- Establecer incentivos por precio, para que pagar digitalmente servicios públicos resulte más conveniente.
- Usar incentivos fiscales para favorecer pagos documentados, como devoluciones de IVA, reducciones de tasa efectiva, una lotería del CFDI con premios en especie, y esquemas de cashback focalizados en micro y pequeñas empresas, y beneficios explícitos para que los recursos de programas sociales se utilicen dentro del sistema de pagos digital, con incentivos que desplacen el retiro inmediato en efectivo hacia el gasto en el ecosistema formal.
- Digitalizar las operaciones del sector público, compras, pagos a proveedores, nómina y cobro de servicios, para todos los niveles de gobierno.
- Reducir costos y fricciones para micro y pequeños negocios, facilitando soluciones interoperables a partir de un estándar base común que garantice que cualquier persona pueda pagar desde cualquier aplicación, dejando margen para la innovación y la competencia.
- Cerrar brechas de infraestructura y conectividad, con prioridad en localidades rurales y pequeñas, donde coinciden menores niveles de aceptación y acceso, acompañado de acciones para educar y habilitar a la población en el uso de pagos digitales y sus beneficios concretos, con énfasis en personas de bajos ingresos, adultos mayores y comunidades con menor acceso a servicios financieros.
- Fortalecer la confianza, mediante ciberseguridad, protección de datos, defensa efectiva del usuario y capacidades de investigación frente a fraudes y delitos digitales.