¿Te llegó una transferencia desconocida? Podrías terminar involucrado en un fraude
Cuidado con las transferencias “por error”: podrías terminar involucrado en un fraude
Si recibes una transferencia de una cuenta desconocida y poco después alguien te dice que envió el dinero por error, lo mejor es no devolverlo hasta confirmar su origen, ya que podría tratarse de un fraude.
Especialistas explican que la estafa comienza cuando un desconocido realiza una transferencia. Poco después, el titular de la cuenta recibe un mensaje en el que le solicitan regresar el dinero con urgencia bajo el argumento de que hubo un error.
El problema puede surgir cuando el dinero tienen un origen ilegal. Por ejemplo, podrían ser parte de una estafa cometida contra otra persona y después haber sido enviados a un tercero.
Si quien recibe la transferencia devuelve el monto, los responsables del fraude podrían quedarse con los recursos, mientras que sus datos bancarios podrían quedar vinculados con el movimiento.
En ese caso, el titular de la cuenta podría tener que demostrar que desconocía el origen de los recursos y que no participó en el posible delito.
Durante 2025, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) registró 5.21 millones de quejas de usuarios contra la banca por este tipo de delitos, 8.7% más que un año antes.
¿Qué hacer si recibes una transferencia desconocida?
Ante un depósito que no reconoces, la recomendación es no devolver el dinero directamente a quien te contacte y tampoco utilizar los recursos.
El primer paso es comunicarse con la institución financiera donde está registrada la cuenta y reportar la operación. También es conveniente solicitar que quede constancia por escrito del reporte.
El banco puede verificar de dónde provino la transferencia y establecer los pasos que deben seguirse. Por esta razón, el titular de la cuenta no tiene que enviar el dinero por su cuenta para corregir un posible error.
El presidente de la Condusef, Oscar Rosado, ha señalado que ante situaciones relacionadas con operaciones por internet los usuarios deben mantener una actitud de precaución y verificar antes de tomar una decisión.
En caso de recibir llamadas o mensajes relacionados con el depósito, es importante conservar las comunicaciones y comprobantes de la operación. Esta documentación permite dejar registro de lo ocurrido y de las acciones realizadas para informar al banco.
¿Qué pasa si realmente fue un error?
También puede ocurrir que una persona se haya equivocado al proporcionar los datos de la cuenta al realizar una transferencia.
De acuerdo con la Condusef, cuando se recibe un depósito que no corresponde al titular, lo recomendable es informar al banco y solicitar que verifique la procedencia de los recursos antes de realizar cualquier devolución.
BBVA señala que cuando una transferencia se realiza por error a otra cuenta de la misma institución, la persona que envió el dinero debe contactar a su banco. La institución se encarga de localizar al cliente que recibió los recursos, comunicarle la situación y establecer el procedimiento para la devolución.
Cuando la operación se realiza entre bancos diferentes, la institución desde la que salió la transferencia debe comunicarse con el banco receptor para localizar al titular de la cuenta que recibió el dinero.
El procedimiento permite que ambas partes mantengan protegida su identidad y que la devolución se gestione mediante las instituciones financieras.
BBVA también precisa que, al tratarse de un error operativo del cliente, los bancos no están obligados necesariamente a solucionar el problema. La persona que realizó la transferencia puede acudir a las instancias legales correspondientes si no logra recuperar los recursos.
¿Cómo obtienen los delincuentes tus datos?
El especialista señala que los datos personales representan un objetivo para los ciberdelincuentes. Los números telefónicos y otra información pueden utilizarse para establecer contacto con posibles víctimas y solicitarles que realicen movimientos de dinero.
Por ello, recibir un mensaje que identifica una transferencia reciente no significa que la persona que contacta al titular sea quien realmente realizó el depósito.
La recomendación es evitar cualquier devolución directa y reportar primero la operación ante el banco. Si se trata de una transferencia legítimamente realizada por error, la institución podrá contactar a las partes involucradas y establecer el procedimiento correspondiente.