Si tu familiar fallece, ¿qué pasa con el dinero que tenía en su cuenta bancaria?
¿Qué pasa con el dinero de una persona fallecida? Conoce quién puede reclamarlo y qué trámites se necesitan para recuperarlo.
Cuando un familiar fallece, una de las dudas que pueden surgir es qué pasa con el dinero que dejó en el banco y quién puede reclamarlo.
Una forma de facilitar que la familia acceda al dinero después de un fallecimiento es nombrar beneficiarios en las cuentas bancarias y de ahorro.
¿Qué pasa con la cuenta bancaria de un familiar que falleció?
Los bancos no necesariamente reciben una notificación automática cuando muere uno de sus clientes.
De acuerdo con expertos en leyes, las instituciones financieras suelen enterarse cuando un familiar, beneficiario, representante o autoridad les comunica el fallecimiento.
Una vez que el banco recibió la notificación, se verifica si la persona fallecida designó beneficiarios. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), estos tienen derecho a recibir los recursos depositados en la cuenta conforme a los porcentajes establecidos en el contrato.
Los beneficiarios serán designados por el titular de la cuenta en el contrato que firma con el banco al momento de abrir una cuenta", explicó la Condusef.
El titular puede en cualquier momento modificar los porcentajes establecidos para cada beneficiario, así como nombrar nuevos o quitar a aquellos que había establecido como tales, a lo cual se le llama revocación de beneficiarios", agregó.
Para reclamar el dinero, los beneficiarios deben acudir a la institución y solicitar el procedimiento correspondiente. El banco revisará los documentos para comprobar que la persona solicitante tiene derecho a recibir los recursos.
Entre los requisitos puede encontrarse una identificación oficial y el acta de defunción del titular, además de la documentación que solicite la institución financiera.
¿Qué sucede si no hay beneficiarios designados?
Si el titular de la cuenta no estableció beneficiarios, la recuperación del dinero puede requerir un procedimiento sucesorio para determinar quién tiene derecho a recibirlo.
Existen dos tipos de sucesión:
- Testamentaria: cuando la persona fallecida dejó un testamento en el que estableció quiénes recibirán sus bienes.
- Legítima: cuando la persona muere sin dejar testamento y la ley determina quiénes reciben el dinero.
El procedimiento puede realizarse ante notario o mediante un juzgado familiar, según las circunstancias del caso.
Por ello, designar beneficiarios al abrir una cuenta bancaria y mantener actualizada esa información puede facilitar la recuperación de los recursos cuando fallece el titular.
¿Cuánto tarda el banco en entregar los recursos?
César Jiménez Galván, maestro en Derecho, explica que la revisión puede tardar aproximadamente 15 días. Este periodo corresponde a la estimación del especialista y no necesariamente representa un plazo garantizado para todos los casos.
Cuando existen beneficiarios designados, el banco debe verificar su identidad y su derecho a recibir los recursos. Si no los hay, el procedimiento puede prolongarse debido a los trámites sucesorios necesarios para acreditar quiénes son los herederos.
¿Qué pasa si nadie reclama el dinero de una cuenta bancaria?
Las cuentas que permanecen inactivas durante periodos prolongados pueden quedar sujetas a disposiciones legales sobre el destino de sus recursos.
El artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito establece que, bajo determinadas condiciones, el dinero de cuentas sin movimientos durante tres años se transfiere a una cuenta global.
Después de seis años sin movimientos ni reclamaciones, los recursos podrían entregarse a la beneficencia pública si no superan el límite de 300 veces el valor diario de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) y cumplen las condiciones que marca la ley.
Para las cuentas de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap) y las Sociedades Financieras Populares (Sofipo), el artículo 33 Bis de la Ley de Ahorro y Crédito Popular contempla reglas específicas para los recursos que permanecen inactivos, incluido un límite de 200 veces el valor de la UMA.